Quin punt de crèdit necessiteu per llogar una casa?

Rètol de lloguer | PAUL J. RICHARDS / AFP / Getty Images

La compra d’una casa pot ser un procés financer brutal, no només a causa de la nova hipoteca que obtindreu, sinó també del manteniment continuat i d’altres costos que continuen augmentant. Moltes persones decideixen endarrerir el procés de compra a les cases, ja sigui perquè no poden pagar el pagament inicial o perquè continuen intentant sortir del soterrani dels seus pares, i molt menys permetre’s una tanca. Tot i que trobar un lloguer podria ser igual de car en algunes ciutats, a la majoria de zones pot ser un pas per acabar fent pagaments amb una hipoteca i tosqueu els diners en efectiu per a un pagament inicial.



Independentment de si busqueu comprar o llogar, podeu garantir que el vostre historial de crèdits entrarà en joc en algun moment. Obtindreu una millor oferta sobre els pagaments amb cotxe quan tingueu un punt de crèdit elevat i el mateix passa per a la majoria de compres quan feu un préstec o feu pagaments mensuals regulars. El procés de verificació de crèdits serà menys intens si busqueu llogar una casa unifamiliar en lloc de comprar-ne una, però gairebé podreu garantir que la vostra història de crèdit formarà part del procés de sol·licitud.



Els propietaris comprovaran la vostra puntuació de crèdit i informaran?

En aquests dies, comprovar el seu historial de crèdits és tan freqüent com els propietaris que demanen proves d’ocupació i que realitzin una revisió de antecedents penals, va dir Greg McBride, màxim analista financer de Bankrate. 'Esperem absolutament que els propietaris revisin el lloguer [de crèdit] per a lloguers, ja siguin apartaments o llogant habitatges', va dir McBride. Tanmateix, probablement la vostra puntuació i informe de crèdit no canviaran el preu del lloguer, tal com es faria en un pagament per cotxe o hipoteca. 'No sé que afecti els preus, en particular a una casa unifamiliar, tant com això comporti l'aprovació o el denegament', va explicar McBride.

Dit d'una altra manera, l'historial de crèdits té un paper important en el procés de lloguer, però s'utilitza principalment com a mitjà per eliminar els candidats que podrien ser poc adequats. Una bona puntuació i un informe de crèdit no significaran necessàriament que esteu obligat a llogar una casa, però una puntuació i un informe de crèdit pobres podrien suposar que heu tret ràpidament de la piscina dels sol·licitants.

sota la coberta mediterrània 2019

Si bé una bona puntuació de crèdit pot indicar un informe de crèdit positiu, les puntuacions no importen tant com l’informe en si, segons va dir McBride. Si la vostra puntuació de crèdit es troba en un rang just, bo o excel·lent (generalment al voltant de 650 o superior), és probable que no es produeixin molts cops a la carretera quan es tracta de llogar una propietat. Diversos agents immobiliaris d’arreu del país van publicar en un fòrum que generalment els sol·licitants no s’exclouen amb puntuacions superiors a 600 o 650. Tot i això, es va mencionar molt l’informe de crèdit en si mateix, cosa que McBride diu que és el determinant més gran.



Banderes vermelles en un informe de crèdit

Informe de crèdit | Font: iStock

Quan llogueu una casa unifamiliar en lloc d’un apartament, teniu una probabilitat més gran de tractar amb un propietari individual en lloc d’una empresa de lloguer. Existeixen lleugeres diferències entre tots dos, va dir McBride, que pot comportar elements diferents del punt de crèdit. 'Es posa més èmfasi en la seva part pel que fa a les sol·licituds de cribratge', va dir. 'No només per la seva capacitat de complir amb l'obligació financera del lloguer, sinó que també faran bons veïns?'



Quan es tracta de l'equació dels diners, l'informe de crèdit mostra una visió més detallada de la història de la persona o de la parella. El propietari podrà veure com a conseqüència totes les banderes vermelles. Hi ha coses que mai voleu veure al vostre informe de crèdit, no només amb fins de lloguer, sinó també perquè podrien suposar problemes financers. Si l’IRS està recaientant el xec dels impostos de devolució, teniu agències de cobrament després de vosaltres, o bé el banc deixat fora de la vostra casa anterior, podria servir de bandera vermella per al propietari que potser no sigueu l’inquilí més responsable econòmicament.

Com millorar el vostre crèdit

McBride va dir que moltes persones que busquen llogar una casa tenen puntuacions de crèdit i informes que potser no podran tenir-se en compte amb el control bancari d’una hipoteca. En alguns casos, el bust de mercat de l'habitatge fa diversos anys podria haver provocat una execució hipotecària, o hi podria haver-se combinats altres factors desgraciats que fan gairebé impossible aconseguir un préstec.

Tot i això, llogar una propietat és una bona manera per a aquells amb menys crèdit estel·lar de millorar-la, va dir McBride, tot esperant fins que arribi el moment adequat per obtenir un millor tipus d’hipoteca en una casa pròpia. Segons les circumstàncies, un control de crèdit pot no tenir un gran pes en el procés de lloguer per començar, va dir McBride. Tanmateix, si us preocupa el que hi ha al vostre informe, McBride va suggerir incloure una narració personal a l’informe on s’expliquessin els passos incorrectes. Mencioneu si heu tingut un període d’aturada laboral (que ara haurem acabat) que ha afectat la vostra capacitat de pagar les factures puntualment o si heu trobat problemes financers durant la crisi de l’habitatge.

Si el propietari està obert al diàleg i creieu que les possibilitats d’obtenir un lloguer estan en risc, també podeu oferir-vos a pagar un dipòsit de seguretat més gran, va dir McBride. 'És només una manera de mitigar el risc', va explicar. Els propietaris tenen aleshores una manera de garantir que recuperen més dels seus diners i els inquilins tenen un incentiu més gran a pagar a temps durant la durada del contracte d’arrendament.

Si voleu millorar el vostre informe de crèdit i la vostra puntuació, hi ha algunes maneres fins i tot sense fer servir targeta de crèdit. El seu historial de pagaments és el factor més important per obtenir la puntuació de crèdit, de manera que també és important fer pagaments coherents en línies de crèdit obertes. Finalment, heu de conèixer en realitat quin és el vostre punt de crèdit i què conté el vostre informe de crèdit. Vostè té dret a un informe de crèdit gratuït anualCreditReport.com, que pot proporcionar el seu informe de cadascuna de les tres agències d'informes de crèdit, tot i que molts altres recursos ofereixen informes gratuïts. En saber-ho, sabreu què espereu durant el procés de lloguer d’habitatges.

Seguiu Nikelle a Twitter i Facebook

Més informació sobre fulls de trucs de diners i carrera:
  • Els 3 principals factors que afecten el vostre punt de crèdit
  • Com responc a aquesta pregunta: “Quants diners he d’estalviar?”
  • Les 5 millors recompenses de crèdit de 2016